บทความประกันภัย

เนื่องจาก “ประกันมะเร็ง” ที่รู้กันดีว่าคุ้มครองเฉพาะโรคมะเร็ง ดูไม่น่าซับซ้อนด้านจำนวนโรคเท่าประกันอื่น ๆ แต่หารู้ไม่ว่าในทุก ๆ แผนประกันต่างก็มีเงื่อนไขเกี่ยวกับตัวโรคซ่อนอยู่ วันนี้เรามาไขข้อข้องใจก่อนทำประกันมะเร็งกันว่า มีมะเร็งชนิดไหนบ้างที่อยู่ในเงื่อนไขประกันไม่คุ้มครองบ้าง?

ไม่ว่าใครก็อยากได้รับสวัสดิการด้านสุขภาพที่มั่นคง ยิ่งเป็นพนักงานบริษัทด้วยแล้ว หากมีแค่ประกันสังคมก็คงไม่เพียงพอ การมีสวัสดิการ “ประกันกลุ่ม” ของบริษัทเข้ามาเป็นทัพเสริมคอยเข้ามาช่วยจัดการด้านค่าใช้จ่ายแล้ว ยังสามารถใช้ร่วมกับประกันสังคมได้อีกด้วยค่ะ

เมื่ออายุเข้าเลข 3 หรือเลข 4 ก็จะเริ่มมองหาประกันยอดฮิตอย่าง “ประกันมะเร็ง” หรือ ”ประกันโรคร้ายแรง” เพิ่มมากขึ้น เนื่องจากกลุ่มโรคร้ายแรงพวกนี้มักมาเยือนในช่วงวัยทำงาน สร้างเนื้อสร้างตัว ที่นอกจากอันตรายแล้วค่าใช้จ่ายยังสูงปรี๊ดอีกด้วย

ปัจจุบันมีแผนประกันให้เลือกเยอะแยะเต็มไปหมด หลายคนอาจยังไม่รู้ว่าประกันสุขภาพไม่ได้คุ้มครองแค่เฉพาะยามเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุแต่อย่างใด แต่ยังมีแผนประกันที่คุ้มครองด้าน “การคลอดบุตร” โดยเฉพาะอีกด้วย

อย่างที่รู้กันดีว่านี่เป็นยุคที่ความแน่นอนคือความไม่แน่นอน ค่าครองชีพในแต่ละวันมีแต่สูงขึ้น ซึ่งสวนทางกับรายได้ที่ไม่ได้เพิ่มตามรายจ่ายสักเท่าไหร่ ที่เห็นได้ชัดอย่างโควิด-19 ที่ดูเหมือนจะกลับมาอีกครั้ง ไหนจะฝุ่น pm 2.5 ตัวร้ายที่ต้องเผชิญอยู่ทุกวันอีก

อีกหนึ่งตัวเลือกสำหรับใครที่กำลังมองหาประกันสุขภาพแต่ไม่อยากจ่ายเบี้ยแพงเกินไป คงดีกว่าถ้าจ่ายเบี้ยได้ถูกลงและความคุ้มครองก็ไม่ลดลงตามไปด้วย นั่นก็คือการเลือกประกันสุขภาพแบบมี Co-payment (แบบมีส่วนร่วมจ่าย) และมีค่า Deductible (แบบมีความรับผิดส่วนแรก) นั่นเอง

ประกันมะเร็ง “เจอจ่ายเงินก้อน” นอกจากเบี้ยถูกแล้วยังเคลมได้ง่ายกว่าแบบ “เจอจ่ายค่ารักษา” แต่ก็จะมีเงื่อนไขอื่น ๆ ที่แฝงมาในแผนประกัน อย่างเช่น “กรณีจ่ายระยะลุกลาม” ที่จ่ายเฉพาะระยะลุกลามของโรคเท่านั้น และ “จ่ายทุกระยะ” ที่ไม่ว่าจะตรวจเจอระยะไหนก็พร้อมจ่ายเงินก้อนให้ทันที 

การเจ็บป่วยทางร่างกายมักเห็นได้ชัดกว่าการเจ็บป่วยทางจิตใจ จึงอาจทำให้เรามองข้ามกันไปบ้าง และในปัจจุบันนี้โรคทางจิตเวชกลายเป็นเรื่องใกล้ตัวกว่าที่คิด เพราะสุขภาพกายที่ดีต้องควบคู่ไปกับสุขภาพจิตที่ดีด้วยนั่นเอง

มนุษย์กับความเจ็บป่วยเป็นของคู่กัน การเลือกประกันสุขภาพสักแผนจึงต้องเลือกให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตัวเองที่สุด อย่างเช่น ร่างกายแข็งแรงดีไม่มีโรคประจำตัว มีเจ็บป่วยทั่วไปนาน ๆ ครั้ง การเลือกประกันที่เน้นไปที่ OPD หรือผู้ป่วยนอกไม่นอน รพ. ก็ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์และค่ารักษาได้ตรงจุด

หากพูดถึงความยากและซับซ้อนในการรักษาแล้ว เชื่อว่า ‘โรคมะเร็ง’ มักจะปิ๊งขึ้นมาเป็นอันดับแรกอย่างแน่นอน ในส่วนของค่าใช้จ่ายในการรักษาก็สูงลิบลิ่ว อีกทั้งยังเป็นโรคร้ายแรงที่ต้องรักษาต่อเนื่องยาวนาน เป็นแล้วก็อาจเป็นซ้ำได้อีก ทำให้ค่าใช้จ่ายสูงหลักแสนหรือทะลุหลักล้านได้เลยล่ะค่ะ

“ห้ามป่วย ห้ามพัก” น่าจะเป็นคำนิยามสั้น ๆ ของเหล่าฟรีแลนซ์ ที่แม้จะขยันทำงานหามรุ่งหามค่ำแค่ไหน ก็คงไม่มีใครโกงสัญญาณเตือนภัยของร่างกายได้อยู่ดี วันนี้เราเลยอยากมาลองนำเสนอแผนประกันสุขภาพที่เรียกได้ว่า เป็นแผนที่ใช่จนต้องใช้คำว่า "ประกันสุขภาพ ฟรีแลนซ์"

วัยทำงานสร้างเนื้อสร้างตัวหากมองข้ามเรื่องสุขภาพไป ความมั่นคงในอนาคตก็อาจพังไม่เป็นท่า ประกันสุขภาพแบบมีค่า Deductible หรือความรับผิดส่วนแรก ที่สามารถช่วยสร้างความมั่นคงได้ง่าย ๆ ช่วยควบคุมค่าใช้จ่ายให้คุณบริหารการเงินได้ดีขึ้น หมดกังวลว่าต้องมาจ่ายส่วนต่างเท่าไหร่ไปเลย