ประกัน PA ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่ ? วิธีเลือกแผนที่เหมาะกับวัย

อุบัติเหตุ เป็นเรื่องที่ไม่อาจคาดเดาและมีโอกาสเกิดขึ้นได้กับทุกคน ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุบนท้องถนน อุบัติเหตุจากการทำงาน หรือแม้แต่อุบัติเหตุเล็ก ๆ น้อย ๆ ในชีวิตประจำวันอย่างการลื่นล้ม การมีประกันอุบัติเหตุติดตัวไว้ จึงเป็นเสมือนเกราะป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน ให้คุณพร้อมรับมือกับค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ และเข้าถึงการรักษาได้อย่างรวดเร็ว

สำหรับคนที่สนใจทำประกันอุบัติเหตุ เราจะพาไปทำความเข้าใจตั้งแต่ความหมาย ความแตกต่างจากประกันสุขภาพ เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีที่ถูกต้องตามกรมสรรพากร ไปจนถึงวิธีเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะกับตัวเองและคนในครอบครัว

ทำความเข้าใจ ประกันอุบัติเหตุคืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง ?

ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident หรือ PA) คือประกันที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความเสียหายต่อร่างกายจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นอย่างกะทันหัน โดยรายละเอียดความคุ้มครองจะแตกต่างกันไปตามแต่ละบริษัทและแผนประกัน ซึ่งความคุ้มครองหลักที่มักพบได้ คือ

• ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ : ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลทั้งแบบผู้ป่วยนอก (OPD : Out Patient Department ) และผู้ป่วยใน (IPD : Inpatient Department) โดยไม่ต้องสำรองจ่ายกรณีเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลคู่สัญญา
• การเสียชีวิต การสูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ : มอบเงินชดเชยหรือเงินก้อนให้แก่ผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์ เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
• เงินชดเชยรายได้ระหว่างเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล : ช่วยชดเชยรายได้ที่สูญเสียไปกรณีต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละแผนประกันที่เลือก

ทั้งนี้ ประกันอุบัติเหตุจะไม่คุ้มครองการเจ็บป่วยจากโรคภัยไข้เจ็บทั่วไป การติดเชื้อไวรัสหรือแบคทีเรีย การเสื่อมสภาพของร่างกายตามวัย การบาดเจ็บจากการแข่งขันกีฬาเสี่ยงภัยสูง เช่น ชกมวย หรือดำน้ำลึก รวมถึงอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุราและสารเสพติด

ไขข้อข้องใจ ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล VS ประกันภัยสุขภาพ ต่างกันอย่างไร ?

แม้ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลและประกันสุขภาพ จะมีความคุ้มครองเรื่องค่ารักษาพยาบาลเหมือนกัน แต่สามารถสรุปจุดต่างที่สำคัญ ได้ดังนี้

• จุดประสงค์การคุ้มครอง : ประกันอุบัติเหตุเน้นคุ้มครองเหตุการณ์ไม่คาดคิดจากปัจจัยภายนอกร่างกายแบบกะทันหัน เช่น รถชน ลื่นล้ม ตกบันได สุนัขกัด ส่วนประกันสุขภาพเน้นการรักษาโรคภัยไข้เจ็บ อาการป่วยเรื้อรัง ไข้หวัดใหญ่ โรคร้ายแรง รวมถึงการตรวจสุขภาพประจำปี
• เบี้ยประกันภัยและการประเมินความเสี่ยง : ประกัน PA มักมีเบี้ยประกันภัยคงที่ตามช่วงอายุหรือชั้นอาชีพ และไม่ปรับขึ้นตามอายุที่เพิ่มขึ้นมากนัก ในขณะที่ประกันสุขภาพ เบี้ยประกันภัยมักเพิ่มขึ้นตามอายุที่สูงขึ้นและต้องประเมินประวัติสุขภาพอย่างละเอียด

เคลียร์ชัด ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่ ? และเงื่อนไขที่ต้องรู้

ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลอย่างเดียวไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมด แต่จะลดหย่อนได้เฉพาะเบี้ยประกันภัยส่วนที่คุ้มครองการรักษาพยาบาลเท่านั้น

เหตุผลที่เป็นเช่นนี้เพราะกรมสรรพากรมองว่า เฉพาะส่วนที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพเท่านั้นที่เข้าเกณฑ์สิทธิลดหย่อน ในทางปฏิบัติบริษัทประกันจะแยกสัดส่วนเบี้ยประกันให้เห็นชัดเจนในใบเสร็จรับเงินหรือหนังสือรับรองการชำระเบี้ยประกันภัย ว่าจากเบี้ยทั้งหมดมีสัดส่วนที่เป็นค่ารักษาพยาบาลอยู่เท่าไร ซึ่งยอดนั้นจะถูกนำไปรวมในหมวดประกันสุขภาพ เพื่อใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามจริงสูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท

ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อประกันอุบัติเหตุ เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทประกันมีการแยกสัดส่วนเบี้ยค่ารักษาพยาบาลไว้อย่างชัดเจน เพื่อให้ยื่นภาษีได้ถูกต้องและไม่มีปัญหาตามมาภายหลัง

ประกันอุบัติเหตุแต่ละช่วงวัย เลือกอย่างไรให้คุ้มค่า ?

แนวทางการเลือกซื้อประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลให้คุ้มค่าและตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของสมาชิกในครอบครัว สามารถแบ่งได้ตามช่วงวัย ดังนี้

• กลุ่มเด็กเล็ก : เน้นแผนที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุในโรงเรียน การเล่นซน ลื่นล้ม อุบัติเหตุจากสัตว์เลี้ยงกัดข่วน รวมถึงบาดแผลฟกช้ำที่เกิดขึ้นบ่อยครั้ง
• กลุ่มวัยทำงาน : เน้นแผนที่คุ้มครองไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตและการเดินทาง เช่น อุบัติเหตุจากการขับขี่หรือโดยสารรถยนต์ รวมถึงจักรยานยนต์ อุบัติเหตุจากการออกกำลังกายหรือเล่นกีฬา รวมถึงแผนที่มีเงินชดเชยรายได้ระหว่างการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล เพื่อไม่ให้กระทบกับรายได้ประจำ และเน้นบริษัทที่มีใบเสร็จแยกสัดส่วนค่ารักษาพยาบาลชัดเจน เพื่อนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้อย่างถูกต้อง
• กลุ่มผู้สูงอายุ : เน้นแผนที่รองรับอุบัติเหตุจากการลื่นล้ม กระดูกหัก หรือการบาดเจ็บจากการเคลื่อนไหวร่างกาย และควรเลือกบริษัทประกันภัยที่มีขั้นตอนการเคลมที่ไม่ยุ่งยาก

เลือกแผนประกันอุบัติเหตุที่ครอบคลุมและคุ้มค่าจาก gettgo

ลดภาระค่ารักษาพยาบาล พร้อมรับมือกับความเสี่ยงด้านอุบัติเหตุ ด้วยการทำประกันภัยอุบัติเหตุ โดยเข้าไปค้นหาและเปรียบเทียบแผนประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่คุ้มค่าที่สุดได้ที่ gettgo แพลตฟอร์มที่รวบรวมประกัน PA จากบริษัทชั้นนำ มาพร้อมข้อมูลที่โปร่งใส แยกสัดส่วนเบี้ยประกันสำหรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีไว้อย่างชัดเจน ช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกความคุ้มครองที่ใช่ให้ตัวเอง ลูกหลาน หรือคุณพ่อคุณแม่ได้อย่างมั่นใจ

ปรึกษาเจ้าหน้าที่ของ gettgo ได้ที่ โทร. 02-111-7800 หรือ LINE OA : @gettgo

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (FAQs)

ซื้อประกันอุบัติเหตุให้พ่อและแม่ ลดหย่อนได้หรือไม่ ?

ได้ โดยสามารถนำเบี้ยประกันอุบัติเหตุของพ่อหรือแม่ในส่วนที่ให้ความคุ้มครองด้านการรักษาพยาบาลและเข้าเกณฑ์ของกรมสรรพากรมาลดหย่อนภาษีได้ โดยมีวงเงินตามที่กฎหมายกำหนดและต้องเป็นไปตามเงื่อนไขเรื่องรายได้ของบิดามารดาและความสัมพันธ์ตามกฎหมาย ดังนั้น ก่อนยื่นภาษีควรตรวจสอบหนังสือรับรองการชำระเบี้ยจากบริษัทประกันว่าระบุยอดที่สามารถใช้สิทธิได้อย่างถูกต้อง

ประกันอุบัติเหตุสำหรับเด็กและผู้สูงอายุ ซื้อที่ไหนดี ?

ควรเลือกจากบริษัทหรือแพลตฟอร์มที่น่าเชื่อถือ โดยพิจารณาความคุ้มครองให้เหมาะกับความเสี่ยงของแต่ละวัย เช่น เด็กควรเน้นค่ารักษาพยาบาลจากการหกล้มและอุบัติเหตุระหว่างทำกิจกรรม ส่วนผู้สูงอายุควรให้ความสำคัญกับอุบัติเหตุจากการลื่นล้ม กระดูกหัก และเงื่อนไขการเคลมที่ไม่ซับซ้อน นอกจากนี้ ควรเปรียบเทียบวงเงินคุ้มครอง ค่าเบี้ย ข้อยกเว้น และอายุรับประกันก่อนตัดสินใจซื้อ

ประกันอุบัติเหตุซื้อไว้หลายกรมธรรม์ สามารถเคลมได้หรือไม่ ?

ได้ ในหลายกรณีผู้เอาประกันสามารถมีประกันอุบัติเหตุมากกว่า 1 กรมธรรม์ และยื่นเคลมตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันได้ โดยเฉพาะความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพ อย่างไรก็ตาม หากเป็นค่ารักษาพยาบาล การจ่ายค่าสินไหมจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ จึงควรศึกษารายละเอียดก่อนทำประกัน

ประกันอุบัติเหตุเริ่มคุ้มครองทันทีหรือไม่ ?

โดยทั่วไป ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลมักเริ่มให้ความคุ้มครองตั้งแต่วันที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้และชำระเบี้ยประกันเรียบร้อยแล้ว เนื่องจากเป็นความคุ้มครองสำหรับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด อย่างไรก็ตาม วันเริ่มคุ้มครองและเงื่อนไขอาจแตกต่างกันในแต่ละบริษัท จึงควรตรวจสอบรายละเอียดในกรมธรรม์ก่อนซื้อเพื่อความมั่นใจในการใช้สิทธิ์เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

ข้อมูลอ้างอิง

1. ประกันอุบัติเหตุ ลดหย่อนภาษีได้ไหม? เรื่องใกล้ตัว ที่หลายคนพลาดทุกปี. สืบค้นข้อมูลเมื่อวันที่ 8 สิงหาคม 2569 จาก https://www.sanook.com/money/949367/