เช็กเงื่อนไขส่วนลดประวัติดี เมื่อต่อประกันรถยนต์

ส่วนลดประวัติดีในการต่อประกันรถยนต์ เปรียบเสมือนรางวัลของคนที่ขับขี่ปลอดภัย และไม่เกิดอุบัติเหตุในรอบกรมธรรม์ที่ผ่านมา ซึ่งช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าได้จำนวนมาก และเป็นเครดิตที่ติดตัวของคนขับ ไม่ว่าจะไปต่อประกันรถยนต์ของบริษัทไหนก็ตาม ทำให้สามารถเลือกเบี้ยประกันภัยที่คุ้มค่า และเหมาะกับเราได้จริง ๆ

ในบทความนี้จะพาทุกคนไปรู้จักส่วนลดประวัติดี ตั้งแต่ความหมาย และเงื่อนไขสำคัญต่าง ๆ ที่ควรรู้ก่อนต่อประกันรถยนต์

ส่วนลดประวัติดี คืออะไร ?

ส่วนลดประวัติดี หรือที่เรียกอย่างเป็นทางการว่า No Claim Bonus (NCB) คือ ส่วนลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ที่บริษัทประกันมอบให้ผู้เอาประกันที่มีประวัติการขับขี่ปลอดภัย ไม่มีการเคลมหรือเรียกร้องสินไหมในปีที่ผ่านมา ซึ่งเป็นไปตามเกณฑ์ของคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ คปภ.

ส่วนลดนี้เป็นการสร้างแรงจูงใจให้เจ้าของรถขับขี่อย่างปลอดภัย และมีความรับผิดชอบต่อสังคมมากยิ่งขึ้น ซึ่งหากว่าคนขับรถดี บริษัทประกันภัยก็จะได้จ่ายเงินชดเชยน้อยลง ทำให้นำเงินส่วนดังกล่าวมาเป็นส่วนลดเบี้ยประกันในปีถัดไป

ตามหลักเกณฑ์ของสำนักงาน คปภ. ส่วนลดประวัติดีจะกำหนดเป็นขั้นบันได และสามารถสะสมต่อเนื่องได้สูงสุดถึง 40% ของค่าเบี้ยประกันภัยในปีถัดไป กล่าวง่าย ๆ คือ ยิ่งไม่เคลม ยิ่งขับปลอดภัย ค่าเบี้ยปีถัดไปยิ่งถูกลง และถือเป็นรางวัลสำหรับคนที่ดูแลรถและขับขี่อย่างมีวินัย

ส่วนลดประวัติดี คปภ. กำหนดกี่เปอร์เซ็นต์

คปภ. ได้กำหนดมาตรฐานกลางของอัตราส่วนลดเอาไว้เป็นขั้นบันได เพื่อปกป้องสิทธิของผู้บริโภค ดังต่อไปนี้

• ระดับที่ 1 ไม่มีส่วนลด หากเคลมประกันในรอบ 1 ปี หรือไม่เปิดเผยข้อมูลการขับขี่
• ระดับที่ 2 ได้รับส่วนลดประวัติดี 10% ของเบี้ยประกันภัยในปีถัดไป หากไม่เคลมในรอบ 12 เดือน
• ระดับที่ 3 ได้รับส่วนลดประวัติดี 20% ของเบี้ยประกันภัยในปีถัดไป หากไม่เคลมในรอบ 24 เดือน
• ระดับที่ 4 ได้รับส่วนลดประวัติดี 30% ของเบี้ยประกันภัยในปีถัดไป หากไม่เคลมในรอบ 36 เดือน
• ระดับที่ 5 ได้รับส่วนลดประวัติดี 40% ของเบี้ยประกันภัยในปีถัดไป หากไม่เคลมในรอบ 48 เดือน

สมมติว่า หากเบี้ยประกันชั้น 1 เริ่มต้นที่ 20,000 บาทต่อปี และมีประวัติดี ไม่ชน ไม่เคลมในรอบ 48 เดือนจะได้รับส่วนลดมากถึง 40% จากที่ต้องจ่ายเงิน 20,000 บาทจะเหลือเพียง 12,000 บาททันที

เงื่อนไขที่ต้องรู้เกี่ยวกับส่วนลดประวัติดี

นอกจากการรู้ว่าได้รับส่วนลดประวัติดีกี่เปอร์เซ็นต์แล้ว ยังต้องรู้รายละเอียดของเงื่อนไขต่าง ๆ ดังนี้

• หากเกิดอุบัติเหตุและเป็นฝ่ายถูก ยังรักษาสิทธิส่วนลดได้อยู่ โดยจะต้องสามารถระบุคู่กรณีได้ชัดเจน ส่วนลดประวัติดีจะไม่ถูกลดขั้น
• หากเกิดอุบัติเหตุและเป็นฝ่ายผิดหรือมีการเคลมหลายครั้ง ส่วนลดอาจถูกลดขั้นลง เช่น จาก 40% เหลือ 30% ไม่ต้องเริ่มต้นใหม่หรือตัดสิทธิส่วนลดจนเหลือ 0% ทุกกรณี
• หากมีการเคลมบ่อยจนมูลค่าสินไหมรวมเกิน 200% ของค่าเบี้ย บริษัทประกันอาจพิจารณาลดระดับส่วนลดหรือไม่ให้ส่วนลดในปีถัดไป

เอกสารยืนยันส่วนลดประวัติดีดูได้จากที่ไหน ?

ตัวเลขส่วนลดประวัติดีจะถูกระบุไว้อย่างชัดเจนในหน้าตารางกรมธรรม์หรือใบเตือนต่ออายุ หรือสามารถตรวจสอบผ่าน LINE Official “คปภ. รอบรู้” โดยสามารถนำเอกสารนี้ไปยื่นเป็นหลักฐานเพื่อขอรับส่วนลด แม้ว่าคุณจะต้องการย้ายไปต่อประกันรถยนต์กับบริษัทประกันเจ้าใหม่ก็ตาม

ข้อดีของส่วนลดประวัติดีที่หลายคนมองข้าม

นอกจากได้ประหยัดเงินแล้ว การสะสมประวัติดียังมีข้อดีอื่น ๆ ดังนี้

• เป็นแรงจูงใจให้ขับขี่อย่างระมัดระวังมากขึ้น ส่งผลให้การขับขี่ในภาพรวมดียิ่งขึ้น
• ช่วยลดต้นทุนค่าใช้รถในระยะยาว เป็นการลดภาระทางการเงิน
• ทำให้การเปลี่ยนบริษัทประกันง่ายขึ้น เพราะมีประวัติที่ดีติดตัว ซึ่งบริษัทประกันถือว่าลูกค้าประวัติดีคือ ลูกค้า VIP ที่ต้องรักษาเอาไว้

ข้อควรรู้อื่น ๆ ก่อนใช้สิทธิส่วนลดประวัติดี

หลาย ๆ คนมักเข้าใจผิดเกี่ยวกับการใช้สิทธิส่วนลดประวัติดี จึงมีข้อควรรู้ก่อนดังต่อไปนี้

• ใช้ได้เฉพาะประกันภาคสมัครใจ ส่วนลดนี้สงวนสิทธิ์เฉพาะประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 3+ หรือชั้น 3 เท่านั้น ไม่สามารถนำไปใช้ลดค่าเบี้ย พ.ร.บ. รถยนต์ (ภาคบังคับ) ได้
• ตรวจสอบสิทธิก่อนต่ออายุ ทุกครั้งก่อนครบกำหนดต่อประกัน ควรตรวจสอบหน้าตารางกรมธรรม์เดิมเพื่อเช็กเปอร์เซ็นต์ส่วนลดประวัติดีสะสมให้ถี่ถ้วน
• เตรียมเอกสารเมื่อย้ายค่าย หากต้องการเปลี่ยนบริษัทประกันใหม่ อย่าลืมแนบสำเนากรมธรรม์เดิมที่มีระบุส่วนลดประวัติดี เพื่อใช้เป็นหลักฐานยืนยันในการรับสิทธิต่อเนื่องและรับเบี้ยประกันที่ถูกลง

มั่นใจได้มากกว่า เมื่อเลือกประกันรถยนต์จาก gettgo

เมื่อได้ส่วนลดประวัติดีแล้ว การเลือกบริษัทประกันที่ช่วยต่อยอดความคุ้มค่าให้มากขึ้นก็สำคัญไม่แพ้กัน ที่ gettgo คุณสามารถเลือกประกันรถยนต์ได้หลากหลายบริษัท เปรียบเทียบแผนและค่าเบี้ยได้ในที่เดียว พร้อมนำส่วนลดประวัติดีมาใช้ต่ออายุหรือย้ายบริษัทได้อย่างสะดวก

ขับดีมาทั้งปี อย่าปล่อยให้ส่วนลดหายไป เช็กเบี้ย เปรียบเทียบ และเลือกประกันรถยนต์ที่เหมาะกับคุณได้ง่าย ๆ ที่ gettgo ต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม ปรึกษาเจ้าหน้าที่ได้ที่ โทร. 02-111-7800 หรือ LINE OA : @gettgo

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับส่วนลดประวัติดี (FAQs)

หากขายรถคันเก่าไปแล้ว และซื้อรถคันใหม่ สามารถโอนส่วนลดประวัติดีจากคันเก่ามาใช้กับคันใหม่ได้หรือไม่ ?

สิทธิการโอนส่วนลดประวัติดีข้ามคัน ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัทประกันภัย โดยส่วนใหญ่หากชื่อผู้เอาประกันเป็นบุคคลเดียวกันและรถคันใหม่มีลักษณะการใช้งานเทียบเท่าคันเดิม อาจสามารถเจรจาขอโอนสิทธิได้ แต่ต้องดำเนินการแจ้งเปลี่ยนรถภายในระยะเวลาที่กำหนดหลังจากการขายรถคันเดิม

ในกรณีที่มีชื่อผู้ขับขี่ระบุในกรมธรรม์ 2 คน หากคนใดคนหนึ่งไปขับชนและเป็นฝ่ายผิด จะส่งผลต่อส่วนลดประวัติดีของกรมธรรม์นั้นอย่างไร ?

ส่วนลดประวัติดีจะผูกติดอยู่กับตัวกรมธรรม์และรถยนต์คันที่เอาประกันเป็นหลัก ดังนั้น ไม่ว่าผู้ขับขี่ที่ระบุชื่อคนใดคนหนึ่งจะนำรถไปเกิดอุบัติเหตุและเป็นฝ่ายผิด ประวัติการเคลมนั้นจะถูกบันทึกลงในกรมธรรม์ของรถคันดังกล่าว ซึ่งจะส่งผลให้ส่วนลดประวัติดีในปีถัดไปถูกลดขั้นลงทันที

ปล่อยให้ประกันรถยนต์ขาดต่ออายุไปหลายเดือน แล้วกลับมาต่อประกันใหม่ จะยังได้รับสิทธิส่วนลดประวัติดีเดิมอยู่ไหม ?

โดยทั่วไป หากกรมธรรม์ขาดต่ออายุเกินกว่าระยะเวลาที่บริษัทประกันกำหนด ประวัติการขับขี่ดีที่สะสมมาอาจถูกยกเลิก และจะต้องเริ่มต้นนับประวัติใหม่ตั้งแต่ปีแรก ดังนั้นจึงควรต่ออายุประกันก่อนหรือตรงตามกำหนดเวลาเพื่อรักษาสิทธิไว้ให้คุ้มค่าที่สุด

ข้อมูลอ้างอิง

1. คปภ. ปรับโฉมกรมธรรม์รถยนต์สันดาปใหม่! เริ่มใช้ทั่วประเทศ มกราคม 69 เพิ่มส่วนลดเบี้ยประกัน - ส่งเสริมการขับขี่ปลอดภัย มุ่งลดอุบัติเหตุบนท้องถนน. สืบค้นเมื่อวันที่ 18 มีนาคม 2569 จาก https://www.oic.or.th/th/press-release/68904?fbclid=IwY2xjawIGlGhleHRuA2FlbQIxMAABHeVNXWBUWIamnqwRO6Q-IW_PEN4aEVH7LSiLY-2xenY2Hy3gkmN69VERQw_aem__3di-jA_lktm6kr-iy1EWA