ประกันรถยนต์ระบุคนขับ กฎใหม่ที่ผู้ใช้รถต้องรู้ ปี 2569

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา วงการประกันภัยรถยนต์ของไทยมีการปรับเปลี่ยนกฎเกณฑ์สำคัญ เพื่อให้สอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้รถของผู้บริโภคมากขึ้น หนึ่งในประเด็นที่มีการพูดถึงมากที่สุดคือ กฎใหม่ประกันรถยนต์ระบุคนขับ ซึ่งเริ่มมีผลบังคับใช้กับรถบางประเภทตั้งแต่ปี 2568 และจะครอบคลุมรถยนต์ทุกคันในปี 2569

การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ไม่เป็นเพียงเรื่องของเอกสารกรมธรรม์เท่านั้น แต่ส่งผลโดยตรงต่อค่าเบี้ยประกัน ความคุ้มครอง และสิทธิของผู้ใช้รถทุกคน บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจว่า ประกันรถยนต์ระบุคนขับคืออะไร กฎใหม่มีผลอย่างไร ใครบ้างที่ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ และควรเตรียมตัวอย่างไรก่อนตัดสินใจซื้อ เพื่อให้เลือกประกันได้คุ้มค่าและเหมาะกับการใช้งานจริง

ความเข้าใจเกี่ยวกับ ประกันรถยนต์ระบุคนขับ

ทำไมต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ ?

ประกันรถยนต์ระบุคนขับ คือรูปแบบการทำประกันภัยที่ผู้เอาประกันต้องแจ้งชื่อ-นามสกุลของผู้ที่จะขับขี่รถยนต์คันนั้นไว้ในกรมธรรม์อย่างชัดเจน โดยบังคับระบุได้อย่างน้อย 1 คน และสูงสุดไม่เกิน 5 คนต่อกรมธรรม์

เหตุผลสำคัญของการระบุชื่อผู้ขับขี่ คือช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถประเมินความเสี่ยงได้แม่นยำยิ่งขึ้น จากพฤติกรรมการขับขี่ ประสบการณ์ และช่วงอายุของผู้ขับขี่จริง แทนการคำนวณแบบเหมารวมที่ไม่ระบุตัวตน ซึ่งส่งผลหลายประการดังนี้

1. ค่าเบี้ยประกันมีแนวโน้มถูกลง สำหรับผู้ขับขี่ที่มีประวัติดีหรืออยู่ในกลุ่มความเสี่ยงต่ำ
2. เกิดความยุติธรรมมากขึ้น คนขับดีไม่ต้องแบกรับภาระค่าเบี้ยเฉลี่ยร่วมกับกลุ่มเสี่ยงสูง
3. ลดโอกาสการทุจริต เช่น การสวมสิทธิ์เคลมจากบุคคลที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับรถคันนั้น

รายละเอียดของ กฎใหม่ประกันรถยนต์

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ออกมาตรการใหม่ที่กำหนดให้ต้องมีการระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ เพื่อยกระดับความปลอดภัยบนท้องถนน และปรับการคำนวณเบี้ยประกันให้สะท้อนความเสี่ยงจริงมากยิ่งขึ้น โดยมีรายละเอียดสำคัญดังนี้

ส่วนลดพฤติกรรมการขับขี่ดี

ผู้ขับขี่ที่มีประวัติดี ไม่เคยเกิดอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิด จะมีโอกาสได้รับส่วนลดประวัติดี (No Claims Bonus : NCB) ซึ่งเป็นแรงจูงใจให้ขับขี่อย่างมีวินัยและปลอดภัย โดยสามารถรับส่วนลดได้สูงสุดถึง 50% ในปีต่ออายุ

ส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์

ภายใต้กฎใหม่ประกันรถยนต์ระบุคนขับ ค่าเบี้ยประกันภัยจะถูกคำนวณจากความเสี่ยงจริงของทั้ง “ผู้ขับขี่” และ “ตัวรถ” ทำให้ผู้ที่ขับรถอย่างระมัดระวังมีโอกาสได้รับส่วนลดรวมสูงสุดถึง 80% แบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก ได้แก่

1. ส่วนลดพฤติกรรมการขับขี่ดี : พิจารณาจากพฤติกรรมการขับขี่จริง ผ่านระบบติดตามหรือฐานข้อมูลที่เกี่ยวข้อง สูงสุด 40%
2. ส่วนลดประวัติรถยนต์ดี : พิจารณาจากประวัติการเคลมและการเกิดอุบัติเหตุของรถคันนั้น สูงสุด 40%

คุ้มครองตามความเสี่ยงจริง

กรมธรรม์จะให้ความคุ้มครองเฉพาะผู้ที่มีชื่อระบุไว้เท่านั้น ทำให้บริษัทประกันสามารถกำหนดเบี้ยประกันได้ตรงกับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล โดยไม่ต้องนำความเสี่ยงของผู้อื่นมาเฉลี่ยรวมกัน

ลดความเหลื่อมล้ำ

กฎใหม่นี้ช่วยเพิ่มความโปร่งใสให้ตลาดประกันภัย ลดปัญหาการเรียกเก็บเบี้ยสูงเกินจริงจากกลุ่มคนขับดี เพื่อไปชดเชยกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ทำให้ระบบมีความยุติธรรมมากขึ้น

ข้อจำกัดการเคลม

หากเกิดอุบัติเหตุขณะผู้ขับขี่ไม่มีชื่ออยู่ในกรมธรรม์ ผู้เอาประกันอาจต้องรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) หรือได้รับความคุ้มครองไม่เต็มจำนวนตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้

เริ่มใช้กฎใหม่เมื่อไรและกับรถประเภทใดบ้าง?

1. รถยนต์ไฟฟ้า (EV) เริ่มบังคับใช้ตั้งแต่ปี 2567
2. รถยนต์ป้ายแดง (อายุไม่เกิน 1 ปี) เริ่มตั้งแต่ 1 มิถุนายน 2568
3. รถยนต์ส่วนบุคคลทุกประเภท บังคับใช้เต็มรูปแบบตั้งแต่ 1 มกราคม 2569

ใครบ้างที่ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่?

เพื่อให้สอดคล้องกับกฎใหม่ประกันรถยนต์ ผู้ทำประกันต้องเตรียมข้อมูลดังนี้

1. จำนวนผู้ขับขี่ : สามารถระบุชื่อได้สูงสุด 5 คนต่อกรมธรรม์ (จากเดิมที่ระบุได้ 2 คนในบางแผน)
2. คุณสมบัติ : ผู้ที่มีชื่อต้องมีใบขับขี่ที่ถูกต้องตามกฎหมายและยังไม่หมดอายุ
3. ข้อมูลที่ใช้ : ชื่อ-นามสกุล, เลขบัตรประชาชน หรือเลขที่ใบอนุญาตขับขี่
4. รถนิติบุคคล : ในกรณีที่รถจดทะเบียนในนามบริษัท แต่มีพนักงานหรือผู้บริหารใช้ประจำเพียงคนเดียว ก็จำเป็นต้องระบุชื่อบุคคลนั้นเป็นผู้ขับขี่หลัก

ผลดีและข้อควรระวังจากการระบุชื่อผู้ขับขี่

ผลดีของประกันรถยนต์ระบุคนขับ

ารทำประกันรถยนต์ตามกฎใหม่ไม่ได้มีเพียงข้อบังคับเท่านั้น แต่ยังมาพร้อมข้อดีหลายประการ ได้แก่

• ช่วยให้ได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันมากขึ้น เนื่องจากบริษัทประกันสามารถประเมินความเสี่ยงจากประวัติการขับขี่และอายุของผู้ขับขี่ที่ระบุได้อย่างตรงจุด
• ควบคุมความเสี่ยงได้ดีกว่าเดิม เหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่มีพฤติกรรมปลอดภัย ลดโอกาสเกิดอุบัติเหตุและการเคลมบ่อยครั้ง
• เพิ่มความยุติธรรมในการคำนวณเบี้ยประกัน เพราะนำพฤติกรรมและประวัติการขับขี่จริงของแต่ละคนมาพิจารณา ไม่เฉลี่ยความเสี่ยงรวม
• ส่งเสริมความรับผิดชอบในการขับขี่ ทำให้ผู้ขับขี่มีวินัยและระมัดระวังมากขึ้น

ข้อควรระวังที่ไม่ควรมองข้าม

แม้ประกันรถยนต์ระบุคนขับจะมีข้อดีหลายด้าน แต่ผู้ใช้รถควรพิจารณาประเด็นดังนี้อย่างรอบคอบ

1. หากผู้ขับขี่ในขณะเกิดอุบัติเหตุไม่มีชื่ออยู่ในกรมธรรม์ อาจมีปัญหาในการเคลม หรือได้รับความคุ้มครองไม่เต็มจำนวน
2. เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงผู้ขับขี่ เช่น สมาชิกในครอบครัวหรือพนักงานขับรถ ควรแจ้งบริษัทประกันเพื่ออัปเดตข้อมูลทันที
3. การระบุชื่อผู้ขับขี่หลายคนเกินไป อาจทำให้ส่วนลดเบี้ยประกันลดลง เนื่องจากความเสี่ยงถูกกระจายไปยังหลายบุคคล
4. ผู้ขับขี่ใหม่หรือมือใหม่ที่มีความเสี่ยงสูง อาจส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น

เลือกประกันให้ตอบโจทย์ยุคกฎใหม่อย่างมั่นใจ

กฎใหม่ประกันรถยนต์ระบุคนขับ เป็นการเปลี่ยนแปลงที่มุ่งเน้นความเป็นธรรมและความปลอดภัยของผู้ใช้รถในระยะยาว การทำความเข้าใจเงื่อนไขให้ชัดเจนตั้งแต่วันนี้ จะช่วยให้คุณเลือกประกันได้เหมาะสม และไม่เสียสิทธิเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน

อย่าปล่อยให้ความสับสนเรื่องประกันรถยนต์ระบุคนขับทำให้คุณต้องจ่ายเบี้ยแพง หรือได้ความคุ้มครองไม่ครบ เลือกประกันภัยรถยนต์รายเดือนจาก gettgo จ่ายง่าย ยืดหยุ่น ปรับตามการใช้งานจริง พร้อมระบุผู้ขับขี่ได้อย่างโปร่งใสและยุติธรรม สมัครออนไลน์สะดวก ช่วยให้คุณขับรถได้อย่างอุ่นใจในทุกเส้นทาง

สามารถเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ได้รวดเร็วทันใจ และเลือกแผนประกันที่เหมาะกับคุณได้อย่างรวดเร็ว ต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม ปรึกษาเจ้าหน้าที่ได้ที่ โทร. 02-111-7800 หรือ LINE OA : @gettgo

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกฎใหม่ประกันรถยนต์ระบุคนขับ (FAQs)

Q: หากลืมแจ้งเพิ่มชื่อผู้ขับขี่ใหม่ ต้องทำอย่างไร ?

ควรรีบติดต่อบริษัทประกันภัยหรือแพลตฟอร์มที่ซื้อประกันทันที เพื่ออัปเดตข้อมูลในกรมธรรม์ หากปล่อยไว้และเกิดอุบัติเหตุในช่วงที่ยังไม่แจ้งชื่อ อาจส่งผลให้การเคลมมีข้อจำกัดหรือไม่ได้รับความคุ้มครองเต็มจำนวน

Q: ประกันรถยนต์ระบุคนขับเหมาะกับใครมากที่สุด ?

เหมาะกับผู้ที่ใช้รถเป็นประจำคนเดียว หรือใช้กันภายในครอบครัวกลุ่มเล็ก ๆ และมีพฤติกรรมการขับขี่ที่ดี เพราะจะช่วยให้ได้ส่วนลดเบี้ยประกันและความคุ้มครองที่คุ้มค่ากว่าการทำประกันแบบไม่ระบุชื่อ

Q: หากมีชื่อผู้ขับขี่หลายคน จะมีผลต่อเบี้ยประกันอย่างไร ?

การระบุชื่อผู้ขับขี่หลายคนทำให้บริษัทประกันต้องประเมินความเสี่ยงจากหลายบุคคล ซึ่งอาจส่งผลให้ส่วนลดเบี้ยประกันลดลงเมื่อเทียบกับการระบุชื่อเพียง 1-2 คน โดยเฉพาะหากมีผู้ขับขี่ที่มีประวัติเสี่ยงรวมอยู่ด้วย

Q: สามารถเปลี่ยนชื่อผู้ขับขี่ระหว่างอายุกรมธรรม์ได้หรือไม่ ?

ได้ โดยผู้เอาประกันต้องแจ้งบริษัทประกันเพื่อปรับปรุงกรมธรรม์ ซึ่งบางกรณีอาจมีผลต่อค่าเบี้ยประกันหรือเงื่อนไขความคุ้มครอง ขึ้นอยู่กับข้อมูลของผู้ขับขี่รายใหม่

Q: กฎใหม่ประกันรถยนต์ระบุคนขับส่งผลต่อการต่ออายุประกันอย่างไร ?

ในการต่ออายุ บริษัทประกันจะนำประวัติการขับขี่ของผู้ที่มีชื่อในกรมธรรม์ รวมถึงประวัติการเคลมของรถ มาพิจารณาใหม่ทั้งหมด ซึ่งผู้ที่ขับขี่ดีและไม่มีอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิดจะมีโอกาสได้เบี้ยประกันที่ถูกลงในปีถัดไป

ข้อมูลอ้างอิง

1. คปภ. ปรับโฉมกรมธรรมรถยนตสันดาปใหม! เริ่มใชทั่วประเทศ มกราคม 69 เพิ่มสวนลดเบี้ยประกัน - สงเสริมการขับขี่ปลอดภัย มุงลดอุบัติเหตุบนทองถนน. สืบค้นเมื่อวันที่ 26 ธันวาคม 2568 จาก https://www.oic.or.th/web-upload/1xff0d34e409a13ef56eea54c52a291126/202501/m_news/217/68904/file_download/d44e0ec84e3232a55372b87e7aaf33b6.pdf