ง่าย ๆ เลยก็คือ การทำประกันสุขภาพ ถือเป็นการเตรียมพร้อมในการลดภาระค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดในอนาคตและเป็นการวางแผนการเงินอีกด้วย ซึ่งหากยังนึกภาพไม่ออก นี่คือตัวอย่างสถานการณ์ที่คุณอาจจะต้องการเลือกประกันสุขภาพดี ๆ มาไว้ซักอัน

1. อยากได้ประกันสุขภาพพื้นฐานแบบสุด ๆ ตอบโจทย์อุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยทั่วไป

2. มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว แต่ประกันสุขภาพของบริษัท ประกันสังคม หรือสิทธิ์การรักษาอื่น ๆ อาทิ สิทธิ์บัตรทองไม่เพียงพอ

3. อยากได้ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ครอบคลุมที่สุด

4. คุณมีเหตุให้ออกจากงาน ย้ายงาน หรือเปลี่ยนมาทำฟรีแลนซ์ ทำให้ไม่มีประกันสุขภาพคุ้มครอง

5. การเงินขัดสน เงินเก็บไม่มี กลัวว่า ป่วยในอนาคตจะไม่มีเงินจ่ายค่ารักษา

6. อยากได้ประกันสุขภาพไว้ลดหย่อนภาษี

นี่แค่ตัวอย่างเท่านั้นนะครับ ยังมีอีกมากมาย รับรองว่า ประกันสุขภาพสำคัญและจำเป็นอย่างที่คิดแน่นอน

จริง ๆ แล้วประกันสุขภาพมีเกณฑ์การแบ่งหลากหลายแบบมาก แต่ไม่ต้องตกใจ เดี๋ยวอธิบายให้ฟัง

แบบแรก แบ่งตาม “พ่วง” หรือไม่พ่วงประกันชีวิต โดยแยกเป็น 2 ประเภทตามนี้เลย

1. ประกันสุขภาพซื้อแบบพ่วง พ่วงชีวิต คุ้มครองยาว ต่ออายุได้

• เป็นประกันสุขภาพแบบที่พ่วงประกันชีวิต แล้วส่วนมากก็จะได้เงินคืนเมื่อครบสัญญาหรือเสียชีวิต โดยจะมีการแจ้งจำนวนปีรับประกันตั้งแต่วันที่ซื้อ มีการันตีการต่ออายุตามจำนวนปีที่เราตกลงซื้อความคุ้มครองแต่แรก และเป็นการขายผ่านบริษัทประกันชีวิต เพราะฉะนั้น ซื้อแบบนี้จะค่อนข้างหายห่วงไปเลยหนึ่งเปราะว่า จะมีวันนึงที่เราจะไม่สามารถต่ออายุความคุ้มครองตอนที่เราแก่หรือไม่ แต่กระนั้น หากมีประเด็นเรื่องเคลมที่เราไม่โปร่งใส ตุกติก หรือที่ฝรั่งเรียกว่า fraud อาทิ เป็นโรคนี้แต่ไม่แจ้งโรคที่เราเป็นมาก่อน แล้วมาเคลมและประกันมาพบทีหลัง ถึงจะการันตี แต่ก็อาจกลายเป็นหนึ่งในเหตุผลให้บริษัทประกันบอกเลิกสัญญาในอนาคตได้

2. ประกันสุขภาพซื้อแบบเดี่ยว คุ้มครองปีต่อปี

• หมายถึงประกันสุขภาพที่ไม่มีความคุ้มครองชีวิตพ่วงติดมา จะคุ้มครองปีต่อปีเท่านั้น ซึ่งจะขายโดยบริษัทประกันภัย อันนี้ เป็นการซื้อความคุ้มครองแบบจ่ายทิ้งปีต่อปีไปเลย มีความเสี่ยงเล็ก ๆ ว่า วันนึงเราอาจจะไม่สามารถต่อประกันไปได้อีก เพราะอาจจะมีประวัติเคลมเยอะมาก หรือมีประวัติตุกติกเหมือนตัวอย่างด้านบน จนประกันบอกไม่ไหว ขอลาก่อนกับผู้เอาประกันเจ้านี้ก็เป็นได้ เพราะฉะนั้น ก็ต้องลองบริหารความเสี่ยงดูดี ๆ กันนะครับ

เกณฑ์การแบ่งที่ 2 คือแบ่งตามความคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไปเลยชัด ๆ ได้แก่

1. ประกันสุขภาพเพื่อการรักษาพยาบาล ดูแลทั้ง OPD (อันนี้คือ ไปหาหมออย่างเดียว ไม่นอนโรงพยาบาล) และ IPD (ต้องแอดมิต นอนโรงพยาบาล)

2. ประกันอุบัติเหตุ (PA)

3. ประกันโรคร้ายแรง (ECIR) คุ้มครองพวกกลุ่มโรคมะเร็ง หัวใจ หลอดเลือด เนื้องอก ต่าง ๆ

4. ประกันแบบชดเชยรายได้ เน้นชดเชยรายได้หากมีการรักษาตัวในโรงพยาบาล

อย่างแรก ต้องดูจากไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของเราก่อน ว่าไลฟ์สไตล์แบบเราเนี่ย เสี่ยงต่อการเกิดโรคอะไรมากที่สุด จากนั้น ให้ศึกษาเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในโรคนั้น ๆ แล้วมาเปรียบเทียบประกันสุขภาพกับทุนประกัน (หมายถึง ยอดเงินที่คุ้มครองสูงสุดในแต่ละหมวดค่ารักษา หรือรวมทั้งสัญญา) ในแต่ละแผนที่เราสนใจว่าทุนประกันแผนใดที่น่าให้ความคุ้มครองได้ครอบคลุมก็เลือกแผนนั้นเลยครับ

สำหรับประกันสุขภาพที่ gettgo มีทั้ง 2 แบบเลยครับ คือแบบจ่ายทิ้งปีต่อปี และแบบจ่ายต่อเนื่องทุกปีซึ่งทั้งสองแบบนี้ก็จะมีความคุ้มครองและความเสี่ยงที่ต่างกันไปตามที่บอกไว้ก่อนหน้านี้นะครับ และประกันสุขภาพทั้งสองแบบ เบี้ยประกันสุขภาพก็จะเพิ่มขึ้นตามช่วงอายุทั้งคู่นะครับ ใครชอบแบบไหน สะดวกแบบไหนก็สามารถเลือกทำได้ตามใจชอบเลยครับ

ถึงป่วยก็ยังทำประกันได้ครับ แต่ปกติแล้วความคุ้มครองจะมีระยะเวลารอคอย 30 วันสำหรับโรคทั่วไป และ 90 -120 วันสำหรับโรคร้ายแรง โดยในประเด็นนี้หมายถึง หากโรคที่คุณเป็นเหล่านี้ตรวจพบในช่วงระยะเวลารอคอย ทางบริษัทจะไม่คุ้มครองครับ ส่วนมากโรคเหล่านี้ได้แก่ เนื้องอก หรือ มะเร็งทุกชนิด ริดสีดวงทวาร ไส้เลื่อนทุกชนิด นิ่วทุกชนิด ต้อเนื้อ และ ต้อกระจก นั่นเองครับ

เพื่อป้องกันความเสี่ยงของบริษัทประกันจากคนที่รู้ตัวว่าป่วยเป็นโรคแล้วและไม่ยอมเข้ารับการรักษา แต่มาซื้อประกันเพื่อเบิกค่ารักษานั่นเอง

ใช่ครับ สำหรับการทำประกันสุขภาพนั้น หากบางแผนไม่มีการตรวจสุขภาพ เราก็จำเป็นที่ต้องเปิดเผยข้อมูลที่เป็นจริงทั้งหมดแก่เจ้าหน้าที่นะครับ เพราะถ้าเกิดจับได้ขึ้นมาว่ามีการปกปิดข้อมูลบางอย่าง บริษัทประกันสามารถยกเลิกสัญญากับเราได้เลยนะครับ เตือนแล้วนะ!

ได้แน่นอนครับ ถ้าเป็นคนที่มีสุขภาพดีอยู่แล้ว ก็ลองเลือกดูประกันสุขภาพแผนที่มีค่าเบี้ยประกันสุขภาพต่อปีไม่แพงมาก นำมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งปกติสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 15,000 บาท แต่สำหรับในปี 63 นี้มีการขยายเพดานลดหย่อนไปได้ถึง 25,000 บาท โดยรวมเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปและเงินฝากแบบมีประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บาท

สำหรับประกันสุขภาพจะต้องบอกว่าไม่ดูแลในส่วนของโรคที่เป็นมาก่อนเริ่มทำประกันนะครับ หรือที่ศัพท์ของทางประกันจะเรียกว่า “สภาพที่เป็นมาก่อน หรือ Pre-existing condition” ซึ่งตอนที่ไปทำประกันเขาก็จะทำการเช็คประวัติย้อนหลังของเรามาก่อนว่าเคยเข้ารับการรักษาด้วยโรคอะไรมาบ้าง เพราะฉะนั้นไม่สามารถที่จะหลอกบริษัทประกันได้นะครับ

ตัวนี้ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ของแต่ละคนเลยครับ เช่น คุณรู้ตัวว่าตัวเองมีพฤติกรรมเสี่ยงในชีวิตประจำวัน หรือมีกรรมพันธุ์โรคร้ายแรง ก็อาจที่จะต้องทำไว้ เพราะถือเป็นการเตรียมความพร้อมและการป้องกันไว้แต่เนิ่น ๆ แต่ถ้าหากใครที่มีสุขภาพแข็งแรงดี ออกกำลังกาย กินอาหารที่เป็นประโยชน์ ประกันสุขภาพร้ายแรงอาจจะไม่จำเป็น

การรักษาที่เกี่ยวกับการศัลยกรรมตกแต่งเพื่อความสวยงาม อย่างการ รักษาสิว ฝ้า กระ กำจัดขน และการรักษาที่ไม่ใช่การรักษาตามแพทย์แผนปัจจุบันอย่างการฝังเข็ม กดจุด ต่าง ๆ เหล่านี้ ไม่สามารถเคลมจากประกันสุขภาพได้นะครับ อย่าลืมโน๊ตกันไว้ด้วย

ได้ครับ หากมีความกังวลเฉพาะบางโรคเท่านั้น ก็สามารถเลือกทำประกันเฉพาะจุดหรือโรคร้ายแรงได้เลยโดยที่ไม่ต้องมีประกันแผนหลักครับ

ประสุขภาพทั่วโลกหมายถึงประกันสุขภาพประเภทที่ให้ความคุ้มครองทั่วโลกไม่ว่าคุณจะป่วยที่ไหนก็พร้อมดูแล เหมาะสำหรับคนที่ต้องเดินทางบ่อย ๆ ประกันสุขภาพทั่วโลกเป็นประกันประเภทเสริมที่ให้ความคุ้มครองเท่ากับตัวแผนหลักที่มีอยู่แล้ว เช่น มีประกันชีวิตที่คุ้มครองถึง อายุ 60 ปี แล้วทำการซื้อประกันสุขภาพทั่วโลกเพิ่มเติม ประกันสุขภาพทั่วโลกก็จะให้ความคุ้มครองจนถึง อายุ 60 ปีเช่นกัน

เนื่องประกันสุขภาพทั่วโลกนั้น ให้ความดูแลในส่วนของค่ารักษาพยาบาลเท่านั้น ดังนั้นเหตุการณ์ไม่คาดคิดในระหว่างการเดินทาง อาทิ เที่ยวบินดีเลย์ โดนกรรโชกทรัพย์ ต้องเคลื่อนย้ายฉุกเฉิน ต้องมีการทำเรื่องส่งศพกลับประเทศ ประกันสุขภาพทั่วโลกอาจไม่ดูแลค่าใช้จ่ายในส่วนนี้อย่างครอบคลุม เหมือนอย่างประกันเดินทางครับ เพราะฉะนั้น หากมีประกันสุขภาพทั่วโลกอยู่แล้ว จะซื้อประกันเดินทางแต่ละทริปเอาไว้ ก็อุ่นใจกว่ามาก ๆ ครับ